當網絡商變身「財仔」

香港的流動通訊市場競爭激烈,雖然全港只有四家網絡營運商,但由於政府設有開放網絡條款,令到市場上有不少以租用網絡提供服務的虛擬網絡營運商,市面上數以十計的流動通訊品牌在爭奪香港市場,令香港成為手機服務費相對海外市場,長期處於低水平,網絡商也因此面臨不少壓力。

不過,隨著科技的進步,以往不同行業各據一方的局面已陸續被打破,各行業以科技串連在一起,而當電訊業與金融行業連結在一起,就可成為推動行業增長的新模式,讓電訊業走出被邊緣化的危機,重新找到自己的定位。

在今個星期,科網界最觸目的新聞,就是擁有3香港手機網絡的長和,與計劃在主板上市的香港金融科技獨角獸WeLab組成策略聯盟,將金融科技與網絡商及零售商融合,創造新的消費金融模式。當中3香港與WeLab更聯合推出3Money品牌,為3客戶提供特別的貸款服務,以分期方式月供手機及服務月費,以拉長還款期來減低每月的手機支出。

其實3Money服務早在2017年已推出市場,但當時只單純地以一個手機app為3的用戶提供WeLab的貸款服務,與3香港的服務不太有直接關係。但今次新的「新機.現金雙享計劃」則將手機及服務合約與貸款結合,名正言順借錢給客戶上台出機。

在著名品牌的旗艦手機越賣越貴的情況下,網絡商為客戶提供貸款買機上台,已成為吸引客戶的條件之一。一來網絡商的零機價並非真正零機價,而是要求客戶先行預繳機價的大部份金額,即係碌卡後才逐月退還給客戶,對信用額不高的客戶此一安排有如落閘,令他們買機無門。二來,現在蘋果及三星兩大品牌的高端型號動輒超過一萬元,其實也脫離了不少人對手機價格的認知。在這個情況下,3Money以手機機價加上服務合約年期的服務費總額安排分期貸款,便能降低旗艦手機的入場費。不過,兩家公司畢竟是盈利企業,不要以為借錢不用成本,其實每筆獲批貸款都須月付0.8%的行政費,當中供款期越長,所付的行政費也越高,這也是兩家公司的利錢所在。以借15000元為例,一年期須合共還款16440元,但若借60個月則合共還22200,抵唔抵見仁見智了。而事實上,這0.8%的行政費相當於實際年利率約19%,比起信用卡的實際年利率動輒30%算是便宜了。但一如政府宣傳口號,借定唔借,還得到先好借!

事實上,若客戶真的無法一炮過比錢買機,而又能每月清繳卡數,信用卡免息分期理應是比較化算的選項,但首先要有充足信用額。不然,3Money的服務也有其生存空間,特別是不常換機的一群,攤長慢慢還也非不可取,只是要甘心被WeLab購行政費吧。

這樣的貸款業務安排也有另一好處,便是能降低客戶的流失率,皆因貸款計劃跟月費掛勾,還款期內客戶應不能轉往其他台,這樣便可把客戶留住了。

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A columnist in political development in Greater China region, technology and gadgets, media industry, parenting and other interesting topics.

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